La Agencia Financiera de Desarrollo (AFD) ha recibido la calificación AAApy con tendencia Estable por parte de Solventa & Riskmétrica, confirmando su sólida solvencia y capacidad de pago de obligaciones en los términos acordados. Esta calificación refleja la excelencia en sus prácticas de administración de riesgos y su robusta posición financiera, la cual se mantiene inalterada frente a posibles cambios en el entorno económico o industrial.
Según el informe emitido por Solventa & Riskmétrica, con fecha de corte al 31 de Diciembre de 2023, la AFD ha demostrado una destacada fortaleza patrimonial, impulsada por continuas capitalizaciones de resultados y recursos provenientes del Estado, así como por la garantía estatal de la mayoría de sus obligaciones. Además, la expansión de sus operaciones con instituciones financieras de primer nivel ha contribuido al crecimiento sostenido de su cartera de créditos, acompañado de una gestión integral de riesgos y una mayor autonomía, reflejada en la aprobación de su nueva Carta Orgánica.
A pesar de los limitados márgenes de utilidad y rentabilidad, derivados de su enfoque como banca pública orientada al financiamiento de proyectos de desarrollo a bajos costos relativos, la AFD ha mantenido una posición destacada en el sistema financiero nacional. Es el único banco de segundo piso del país, cuyo objetivo principal es complementar la estructura de fondeo del sistema financiero, enfocándose en proyectos que impulsan el crecimiento verde del país.
El informe resalta que la cartera de créditos de la AFD ha experimentado un incremento anual del 12,46% hasta alcanzar Gs. 8.079.828 millones en Diciembre de 2023, lo que representa una mayor participación en el sistema bancario. Este crecimiento se ha atribuido principalmente al financiamiento de proyectos forestales y al aumento de los desembolsos en el sector vivienda, en línea con su nuevo enfoque estratégico.
En cuanto a la estructura financiera de la entidad, se observa un incremento del capital social y del patrimonio neto, así como un aumento en el saldo de bonos emitidos en circulación. El pasivo total también ha experimentado un aumento, aunque el indicador de endeudamiento se mantiene por debajo del promedio del sistema bancario.
En términos de resultados, se ha registrado un aumento en el margen financiero y en el resultado antes de impuestos, aunque la rentabilidad del patrimonio se encuentra por debajo del promedio del sistema bancario.
En resumen, la AFD ha mantenido una sólida posición financiera y una calificación AAApy con tendencia estable, respaldada por su compromiso con el desarrollo económico y social del país a través del financiamiento de proyectos clave en diversos sectores. La entidad continúa siendo una pieza fundamental en el panorama financiero nacional, ofreciendo tasas más bajas a través de bancos para productos como AFD MI CASA y PRIMERA VIVIENDA, destinados a facilitar el acceso a la vivienda y promover el desarrollo urbano.
AFD MI CASA: Este programa está diseñado para personas físicas calificadas como sujetos de crédito por una Institución Financiera Intermediaria. Ofrece financiamiento para la compra de vivienda (terminada, en construcción o en preventa), la construcción de vivienda, la compra de terreno y construcción, así como para la refacción, ampliación y terminación que impliquen la incorporación de mano de obra y agreguen mayor valor a la vivienda. Los plazos de pago varían desde hasta 84 meses con garantía a sola firma o codeudoría, hasta 30 años con garantía fiduciaria. El préstamo permite financiar hasta el 100% del costo del proyecto, con montos que van hasta ₲1.500 millones dependiendo del tipo de garantía.
PRIMERA VIVIENDA: Dirigido a personas físicas que califiquen como sujetos de crédito por una Institución Financiera Intermediaria y que no posean un inmueble edificado a su nombre. Este programa ofrece financiamiento para la adquisición, construcción, refacción, ampliación o terminación de la primera vivienda. Los plazos de pago van desde hasta 84 meses con garantía a sola firma, hasta 30 años con garantía fiduciaria. Los ingresos globales familiares no deben superar 7 salarios mínimos y la cuota mensual no puede exceder el 40% del ingreso global familiar con montos que van hasta 260 salarios mínimos o aproximademente ₲ 696 millones.
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